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SEPA实时信用转账

现今日益数码化的世界讲求实时性,要求更简单快捷的服务,电子付款也不例外。为了响应这个需求,欧洲支付委员会(EPC)推出 SEPA实时信用转账(SCT Inst),带来更方便的支付时代。

SCT Inst允许使用者在泛欧地区进行信用转账,并将资金转入收款人账户,整个过程需时不到10秒。

加快支付过程是数码经济的当务之急。现在国际消费者可以随时随地进行电子购物,不论周末、假日,还是深夜。唯大多数传统电子支付系统未能全天候运作,但电子商务的供货商、提供商和商家均希望在出售产品或服务时尽快确认付款。SCT Inst旨在满足这一需求。

为什么需要泛欧地区的实时付款?

实时付款并非新的概念,少数欧洲国家已制定了快速结算计划,但遇到一大问题-国家分散。由于每个国家的付款计划只应用于其境内,阻碍了单一市场的简化目标,也不可能在欧洲内完成快速付款。然而SEPA已透过直接扣账信用转账,创建了整合的欧洲市场,如采取个别国家的快速付款计划,将是一种倒退。故此各国有必要合作,制定泛欧地区的付款政策,建立高效方便的单一市场。

2014年,EPCB(欧洲零售支付委员会)确定有需要制定泛欧地区的实时付款计划,两年后,EPC设计、制定并出版了SCT Inst计划的规则手册。今天,即2017年11月21日,标志这个创新计划的启动。

SCT Inst的主要特点:

启动付款最多需时10秒

当发起人的支付服务提供商(PSP)确定交易所需的各项因素有效,付款程序从这时开始(用时间戳标记)。从这起始点计起,受益人的PSP最多有十秒时间,报告是否将资金转予受益人,或交易已被拒绝。如因情有可原的情况,未能在十秒内完成交易,规则手册将“超时期限”定为20秒。发起人的PSP不能在“超时时限”后单方面拒绝交易,必须等到交易失败时,收到受益人PSP的确认信息。

交易限额为15,000欧元

如SCT Inst交易的价值高于15,000欧元,会被有关金融机构拒绝。但是,如所有银行间的参与者事先同意有关交易,则可超过最高交易限额。交易必须以欧元进行,但SEPA内部的帐户几乎可以记录所有面额。

全天候可用

如前文所述,SCT Inst将全天候提供所有服务,一年365天,每周7天,每天24小时。

与SEPA信用转账计划(SCT)相似

SCT Inst融合了EPC现有计划SCT的主要特点。这些相似元素可加快实施SCT Inst,用于PSP、其客户和其他市场参与者。

非强制性

PSP可选择是否采用SCT Inst计划。如SEPA下的PSP希望参与,必须符合最低要求,可被用作“收款银行” 。

灵活性

灵活性是SCT Inst的重点。用户可以(在双边或多边基础上)选择设置较短付款时间和/或较大的最高坏帐金额。EPC会每年审视用户同意的最高金额,并列出各个选项的用户名单。

实时付款的好处:

实时付款为参与付款流程的所有人士带来许多好处:

  •   实时支付是现金的最佳替代品,随时随地可以实时获得资金。
  •   对于个人对个人及个人对企业的货币交易,可以进一步发展实时付款。这两个部份以现金和支票交易为主。管理现金和支票令它们成为最昂贵的支付方法,实时支付可以大大为每个人降低成本。此外,随着实时支付落实,日益普及的数码和行动电子付款,将可进一步发展。
  •   通过全天候资金入账,企业和客户均可简化现金流管理,减少对外部融资的依赖。
  •   实时支付对PSP很有用。在实时付款的框架下,他们可以将金融服务扩展至24小时,不仅为现有客户提供更好服务,更可以吸引新客户。

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