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在中國蘋果支付面臨的主要障礙來自于銀聯的談判擱置

蘋果已經與中國移動支付市場最大的兩個的參與者阿裏巴巴的支付寶和中國銀聯聯系, 據報道,蘋果支付希望今年三月能夠與兩家公司達成協議, 然而現在看來與中國銀聯進行談判已經不太可能, 主要是由于中國銀聯擔心蘋果的技術會使中國銀聯遭到淘汰, 導致其在中國支付市場份額會有巨大損失。

目前銀聯在國內支付提供他們自己的NFC技術, 允許消費者可以使用他們的移動設備直接連接到國內銀行賬戶或直接連接到已注冊的SIM卡號碼, 目前支持的移動運營商是中國移動和中國聯通。

這給中國銀聯在NFC的移動支付上占有壟斷地位, 唯一的競爭對手是阿里巴巴阿裏巴巴的支付寶, 他們的支付使用QR碼技術代替NFC技術, 壟斷地位銀聯是不會放棄的, 不但這樣, 蘋果支付已與支付寶達成協議, 意味著中國銀聯需要與他們主要競爭對手一起工作, 中國銀聯不希望發生的事情。

中國金融部門的一位專家說:” 讓蘋果支付進入中國將産生深遠影響。”

對于銀聯來說, 與蘋果合作意味著開放自己的結算系統, 很難說誰在控制, 銀聯希望保持對系統控制。

更複雜的是, 中國監管機構可能會對蘋果支付和它所使用的技術作出新的條例監管。由于NFC芯片在中國移動支付技術必須滿足央行2.0的技術標准, 蘋果的最新一代的iPhone, IPhone6和6+, 只有部分滿足需求並不是全部, 盡管最終達成了協議但手機都不能在市場上應用蘋果支付功能。

中國人民銀行的代表說:” 蘋果公司正在尋求與中國金融機構合作。”

中國當局還是希望蘋果在中國建立一個數據中心來保護中國消費者的數據不被盜竊, 一個專門的中文支持中心, 並且相對于其他地方已應用蘋果支付的地方, 中國消費者能以較低的費率進行國內交易。

現在還不能說蘋果公司與中國政府是否可以達成協議, 或中國銀聯是否在境內願意支持競爭對手的移動支付系統。

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中國銀聯持卡人在2014年花了41萬億元

中國銀聯持卡人去年創紀錄的花費41萬億元, 比上年增加27.3%。

為了方便便於理解, 41萬億元(6.6萬億美元)相當于法國, 韓國和英國三國的國內生産總值的總和。

大部分的增長可以歸因于中國持續的經濟增長和銀聯承諾擴大國內和海外網絡, 銀聯現在擁有超過3000萬個海外供應商和180萬部ATM機分布在150個國家。

去年國內商家接受銀聯支付的數量也獲得增長, 比前一年增長了約58%。

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人民幣成爲全球第五大常用支付貨幣

中國, 世界上第二大經濟體, 其貨幣成爲世界最常用支付貨幣, 爬升至第五位, 據SWIFT所說。

人民幣的支付比用加拿大元和澳元支付要高五個點, 占去年12月所有的國際支付的2.17%

盡管對美元, 歐元和英鎊有些挑戰, 并紧追第四位的日元, 占所有交易的2.69%

總之, 國際支付使用人民幣在12個月內增長了20.3%。

銀行行業市場主管Wim;Raymaekers說:“這是對人民幣國際化的一個很好的證明並確認其從一個“新興的”貨幣過渡到“普遍的”支付貨幣。”

人民幣的使用不僅在交易數量上增長了, 而且交易的金額也有所上升, 這比前一年增長了102%

貨幣專家認爲, 人民幣的使用如果不是因爲政府的限制和離岸貨幣結算中心的缺乏, 人民幣會比其他主要貨幣更加容易交易。

直接結果是, 國際貨幣基金組織預計今年稍遲會更新國際貨幣基金組織特別提款權的使用, 首次允許人民幣包括在銀行官方儲備, 到目前爲止這個籃子只包括美元, 歐元, 英鎊和日圓, 每五年審查一次。

人民幣使用的另一個裏程碑將會是期待明年2016年國際銀行清算中心發布的報告, 此報告在2013年時公布人民幣在世界排名第九。

 

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支付寶已經擁有1.9億活躍用戶

支付寶,中國領先的第三方支付服務平台,宣布根據支付寶錢包服務攝取的數據顯示, 宣稱他們現在擁有1.9億活躍用戶。

2013年支付寶手機支付應用剛剛超過1億個用戶。今天,這個數字已經上升到幾乎是貝寶(Paypal)的兩倍, 擁有1.1億活躍用戶的支付平台。支付寶的錢包的持續增長令公司看到了進一步發展的空間,它可以利用其移動應用程序作爲一個更廣泛的支付工具, 包括額外的在線服務, 貨幣市場基金, 以及在銷售點支付的功能。

盡管是最大的, 至少占中國4500萬日常移動交易的50%, 支付寶在中國並非沒有競爭;由騰訊控股有限公司運行的流行聊天軟件WeChat, 也將會爲他們4.38億WeChat活躍用戶提供支付服務。

然而, 支付寶還并不認爲WECHAT会對他們支付王國地位産生潛在威脅, 總經理劉樂軍說“支付寶錢包是手機支付工具的第一位, 不是WeChat。”

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歐洲消費者都懷疑Apple Pay的發行和Smartwatch支付的前景

Smartwatch-based電子錢包,例如蘋果即將推出的integrated Passbook和Apple Pay支付服務。   這些新的服務可能會很難像研究表明那樣得到歐洲消費者的青睞,他們對SmartWatch設備的態度是與美國和中國的消費者一樣更多的是懷疑。

根據來自中國,德國,韓國,英國和美國等的1000名智慧手機使用者研究收集的資料以及由德國市場研究機構GfK進行的研究發現,對smartphone-based電子錢包信心最低的消費者是德國人,只有20%的德國消費者表示對這樣的系統感興趣。繼德國之後就是英國消費者,有27%表示感興趣。與此相反,美國消費者的感興趣程度最高,有54%。其次是中國消費者,有40%。

韓國得分也較低,僅有27%的消費者表現出感興趣。但這被認為是由於其早期的移動支付適配器建立在流行的手機支付系統上並廣泛使用,就像他們的鄰居日本。  

歐洲消費者有一段時間也使用非接觸式支付,主要是以信用卡的形式。僅在英國已產生每年9300萬的交易,超過去年同期的3倍。Apple Pay支付服務很有可能因此會在打入歐洲市場時遭到困難。

美國和中國都缺乏非接觸式支付方案和基礎設施,主要因素大概是這樣的一種支付選擇進入市場會產生更高的利息。

Apple Pay今天將會和公司的最新版本iOS 8.1一併推出。然而關於蘋果的smartwatch,儘管發佈日期仍有待證實但也有望能在明年初推出。

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(美國)聯邦儲備系統商議推出處理消費需求更快的支付

美國聯邦儲備銀行已經開始計畫在美國推出快速支付系統。經調研發現,美國消費者都非常贊同這種支付系統,以致於他們都願意為此支付額外的費用。

今年年初,美國聯邦儲備銀行委託麥肯錫全球研究院就是否有一個更快的支付服務進行研究調查。該公司發現,70%的消費者希望能夠有即時到賬或一小時到賬支付服務,並且非常樂意為此支付額外服務費。為了回應麥肯錫的調查結果,美聯儲進行了自我評估,並且思考這個系統對每一個選擇的影響。快速支付服務的潛力將會促使美國的支付系統的快速發展。

美聯儲作為候選人為美國內部市場選擇了快速支付系統來提高自身的自動化清算(ACH)系統,完善現行制度,以便能夠適應更快速,更頻密的批量結算。升級到ATM和PIN基礎設施,使其盡可能接近即時地通過公共IP網路轉換直接清算支付,以及尋找建立全新的基礎設施的可行性。

所有的這些選擇項都已經進入和被視為美聯儲新落成的支付系統改進諮詢的重要環節。

美國芝加哥聯邦儲備銀行第一副總裁兼首席營運官Gordon Werkema說,“我們並不是說是美聯儲作出了建立快速支付系統的決定”,“我們是已經制定了諮詢方案、研討會以及基本路線。提出一個過程來定義它會怎麼走,繼而進入時間歷程。直到產業穩定下來之前,我們都不知道答案會是怎麼樣。”

美聯儲意識到對目前的支付基礎設施作出任何改變都不是一件容易的事,每一個選項都呈現了自己獨特的挑戰。儘管存在著這些挑戰,但從芝加哥聯邦儲備銀行高級副總裁西恩·羅德里格斯說,“在六到八個月以前,人們都還沒有熱衷於更快的支付系統。”,我們可以知道改變是必然的。

“這種情況已經改變,現在談論的是它應該是什麼樣子以及如何能適應它。我們認為快速ACH能夠使我們獲得更好的收益並且也正在投身工作於此。在未來我們將與委員會共同合作。著眼於旗下的網站和論壇,得到更多最新消息與回饋,使付款系統能力得到顯著改善。”

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銀聯與蘋果攜手合作為中國帶來NFC基礎支付技術

到目前為止二維碼識讀技術正在主宰著中國移動支付市場,而不是利用NFC技術的應用程式。然而因為Apple pay,這種局面似乎有所改變了!Apple pay——蘋果的新支付服務程式,將進入亞洲最大的市場。

為了把該項服務推向市場,蘋果已經與中國最大的髮卡機構中國銀聯聯手合作,給蘋果提供他們現有的電子錢包等基礎設施。該協議的重點是傳聞即將在下月初在中國發行的蘋果最新手機iPhone6上。

VISA、萬事達卡和美國運通都已經宣佈了與Apple Pay合作,給予Apple Pay全球所有主要處理網路的支付處理基礎設施的使用權。

銀聯與NFC基礎支付合作實驗已不止一次了,然而更看好目前的二維碼系統,於是乎迄今為止的實驗都尚未獲得成功。原因被認為是由於目前為止中國對智慧手機的需求相對有限。無論怎麼樣,在過去的幾年中這都發生了顯著的變化,現在有7億的智慧手機用戶 ——這已經占人口的51%。

不同於以往的NFC支付技術,蘋果計畫採用生物識別掃描技術,指紋讀取器已被納入到新的手機當中,以解決安全問題。並且銀聯和其他的發行商已將服務提前啟動到中國市場。

中國大約有17%的智慧手機使用者使用蘋果設備,無論Apple Pay會配合iPhone 6一併推出與否,我們都不知道Apple Pay將會取得怎樣的成功。

 

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支付寶宣佈與華為合作為中國帶來生物識別移動支付技術

支付寶,中國領先的支付服務品牌。現已宣佈與手機廠商華為合作,以增強移動應用程式與指紋識別技術的安全性。

支付寶錢包是該公司去年重新推出的智慧手機支付應用程式,將會完全融入華為最新型智慧手機mate 7中,成為公司裡第一台帶有生物統計安全特徵的智慧手機。

除了指紋識別器,手機還包括來自華為的加密和認證軟體,使用者能夠更安全地在設備上存儲密碼和代碼並且使用指紋檢索。

Mate 7還提供了“晶片級安全技術”,意味著使用者指紋是存儲在他們的設備中然後再進行加密處理。並且只能通過華為認可的協力廠商應用程式進行訪問,有效地保護使用者的生物特徵資料和口令

支付寶表示與華為合作將賦予它“一個在中國能夠快速追蹤生物支付技術的方法”

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第一家發行中國銀聯卡的俄羅斯銀行

根據俄羅斯新聞媒體報導,俄羅斯的LaitBank似乎是俄羅斯第一間開始發行中國銀聯卡的銀行,在未來的一周裡面將會發行大約10,000張卡。

LaitBank是一家小型的私人銀行,早在2012年的時候就已經與銀聯商討合作並且開始接受他們的第一批卡。根據該銀行人士透露,他們將在未來的幾個月內收到來自中國銀聯額外的50000張卡。 

這個消息來源於一些最大的俄羅斯銀行(銀行包括阿爾法銀行,俄氣銀行和莫斯科銀行),這些銀行都希望能夠與中國銀聯方面達成一致從中國開始發行信用卡。 

據中國銀聯在俄羅斯的代表方日光說,早在7月俄羅斯就已經為現在接下來的這3年成立了公司戰略的重要組成部分,為200萬張卡進入俄羅斯市場這一時期做好準備。 

 

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根據中國銀聯調查報告顯示美國和韓國是中國遊客目前首選的旅遊目的地。

有中國銀聯人士透露,韓國和美國是中國遊客數量增長最快的國家。並且由該公司發佈的資料我們能清楚地認識到中國遊客在選擇目的地時的一個重大轉變:隨著中國消費者的消費習慣和購買能力的增強 ,他們的選擇逐漸從一些傳統的東南亞國家轉向已發達國家。 

中國銀聯子公司負責處理所有公司的海外業務——銀聯國際所發佈的資料。這一結果表明,中國遊客更喜歡到偏遠的地區遊玩,例如北亞洲、北美和中東等銀聯國際發佈列表所包括的40個目的地的許多景點。

銀聯國際報告還顯示,中國遊客比起過去願意花更多的錢在美食以及酒店上。並且韓國和美國已成為最受歡迎的旅遊目的地。

除了目的地的明顯變化之外,最近激增的中國消費者的購買力更使得消費指數增長。在過去的12個月,中國遊客讓交易量的複合年增長率至少增長了100%。

銀聯國際CEO蔡劍波說:“我們觀察到我們的會員的消費習慣日趨多樣化,持卡人都在體驗和探索當地文化中表現出更大的興趣”。

 

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