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SEPA即時信用轉帳

現今日益數碼化的世界講求即時性,要求更簡單快捷的服務,電子付款也不例外。為了回應這個需求,歐洲支付委員會(EPC)推出 SEPA即時信用轉帳(SCT Inst),帶來更方便的支付時代。

SCT Inst允許使用者在泛歐地區進行信用轉帳,並將資金轉入收款人帳戶,整個過程需時不到10秒。

加快支付過程是數碼經濟的當務之急。現在國際消費者可以隨時隨地進行電子購物,不論週末、假日,還是深夜。唯大多數傳統電子支付系統未能全天候運作,但電子商務的供應商、提供商和商家均希望在出售產品或服務時儘快確認付款。SCT Inst旨在滿足這一需求。

為什麼需要泛歐地區的即時付款?

即時付款並非新的概念,少數歐洲國家已制定了快速結算計畫,但遇到一大問題-國家分散。由於每個國家的付款計畫只應用於其境內,阻礙了單一市場的簡化目標,也不可能在歐洲內完成快速付款。然而SEPA已透過直接扣賬信用轉帳,創建了整合的歐洲市場,如採取個別國家的快速付款計畫,將是一種倒退。故此各國有必要合作,制定泛歐地區的付款政策,建立高效方便的單一市場。

2014年,EPCB(歐洲零售支付委員會)確定有需要制定泛歐地區的即時付款計畫,兩年後,EPC設計、制定並出版了SCT Inst計畫的規則手冊。今天,即2017年11月21日,標誌這個創新計畫的啟動。

SCT Inst的主要特點:

啟動付款最多需時10秒

當發起人的支付服務提供者(PSP)確定交易所需的各項因素有效,付款程式從這時開始(用時間戳記標記)。從這起始點計起,受益人的PSP最多有十秒時間,報告是否將資金轉予受益人,或交易已被拒絕。如因情有可原的情況,未能在十秒內完成交易,規則手冊將“超時期限”定為20秒。發起人的PSP不能在“超時時限”後單方面拒絕交易,必須等到交易失敗時,收到受益人PSP的確認資訊。

交易限額為15,000歐元

如SCT Inst交易的價值高於15,000歐元,會被有關金融機構拒絕。但是,如所有銀行間的參與者事先同意有關交易,則可超過最高交易限額。交易必須以歐元進行,但SEPA內部的帳戶幾乎可以記錄所有面額。

全天候可用

如前文所述,SCT Inst將全天候提供所有服務,一年365天,每週7天,每天24小時。

與SEPA信用轉帳計畫(SCT)相似

SCT Inst融合了EPC現有計劃SCT的主要特點。這些相似元素可加快實施SCT Inst,用於PSP、其客戶和其他市場參與者。

非強制性

PSP可選擇是否採用SCT Inst計畫。如SEPA下的PSP希望參與,必須符合最低要求,可被用作“收款銀行” 。

靈活性

靈活性是SCT Inst的重點。用戶可以(在雙邊或多邊基礎上)選擇設置較短付款時間和/或較大的最高壞帳金額。EPC會每年審視用戶同意的最高金額,並列出各個選項的用戶名單。

即時付款的好處:

即時付款為參與付款流程的所有人士帶來許多好處:

  •   即時支付是現金的最佳替代品,隨時隨地可以即時獲得資金。
  •   對於個人對個人及個人對企業的貨幣交易,可以進一步發展即時付款。這兩個部份以現金和支票交易為主。管理現金和支票令它們成為最昂貴的支付方法,即時支付可以大大為每個人降低成本。此外,隨著即時支付落實,日益普及的數碼和行動電子付款,將可進一步發展。
  •   通過全天候資金入帳,企業和客戶均可簡化現金流管理,減少對外部融資的依賴。
  •   即時支付對PSP很有用。在即時付款的框架下,他們可以將金融服務擴展至24小時,不僅為現有客戶提供更好服務,更可以吸引新客戶。

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